Calcolo interessi composti su PAC e investimenti

Con l'interesse composto gli interessi maturati si sommano al capitale e producono a loro volta interessi. Il calcolatore applica ogni mese un dodicesimo del rendimento annuo ipotizzato: 200 € al mese per 30 anni al 7% portano 72.000 € versati a circa 245.417 € lordi, circa 200.329 € dopo un'imposta simulata del 26% sui guadagni.

Calcola gli interessi composti

Inserisci capitale iniziale, versamento mensile, rendimento annuo ipotizzato e durata in anni: il calcolatore mostra capitale finale lordo, totale versato, interessi, simulazione netta e grafico anno per anno.

Come usare il calcolatore

  1. Capitale iniziale: Inserisci la cifra di partenza (anche 0 €).
  2. Versamento mensile: Indica quanto versi all'inizio di ogni mese (anche 0 €).
  3. Rendimento annuo ipotizzato: Inserisci un rendimento annuo lordo ipotetico, prima di tasse, costi e inflazione: il calcolo lo considera costante.
  4. Durata: Scegli la durata in anni interi, da 1 a 50.
  5. Leggi i risultati: Ottieni capitale finale lordo, totale versato, interessi, simulazione netta con imposta del 26% e grafico anno per anno.

Come si calcola

FV = C × (1 + r)^n + V × [((1 + r)^n − 1) / r] × (1 + r), con r = rendimento annuo ÷ 100 ÷ 12 e n = anni × 12. Se r = 0: FV = C + V × n.

Esempio di calcolo

200 € al mese per 30 anni al 7% annuo ipotizzato e costante: versati 72.000 €, capitale finale lordo circa 245.417 €, simulazione netta con imposta del 26% sui guadagni circa 200.329 €.

Valori iniziali del calcolatore (5.000 € + 200 € al mese, 6%, 20 anni): versati 53.000 €, capitale finale lordo 109.421 €, simulazione netta 94.752 €.

Formula, ipotesi e limiti

Ipotesi

  • Tasso mensile = rendimento annuo ÷ 100 ÷ 12: convenzione del modello, non conversione di un rendimento annuo effettivo.
  • Mesi = anni × 12; versamenti all'inizio di ogni mese.
  • Rendimento costante per tutta la durata; con rendimento 0% il capitale finale è pari al totale versato.
  • Capitale finale lordo distinto dalla simulazione netta: imposta del 26% sui soli guadagni positivi, applicata una volta alla fine del periodo.

Limiti

  • Non simula costi, commissioni, imposta di bollo, aliquota 12,5% sui titoli di Stato né inflazione.
  • Non simula perdite né la variabilità del rendimento: i mercati reali non crescono in modo costante.
  • Il risultato è un'ipotesi matematica e non garantisce alcun rendimento.

Metodo e fonti verificati il 13 ottobre 2026.

Domande frequenti

Cosa sono gli interessi composti?

Sono interessi calcolati non solo sul capitale versato ma anche sugli interessi già maturati. In questo calcolatore gli interessi si sommano al capitale ogni mese, quindi la base su cui maturano cresce nel tempo.

Come si calcola il tasso mensile?

Il calcolatore divide il rendimento annuo per 12 (6% annuo = 0,5% al mese) e lo applica ogni mese. È una convenzione del modello: un rendimento annuo effettivo del 6% corrisponderebbe a un tasso mensile un po' più basso, quindi su orizzonti lunghi il risultato può risultare leggermente più alto.

Che rendimento devo inserire?

Un'ipotesi lorda, prima di tasse, costi e inflazione. Non esiste un valore giusto: conviene provare più scenari (prudente, intermedio, ottimista), confrontarli con i rendimenti documentati dello strumento che valuti e ricordare che il rendimento reale non è costante e può essere negativo.

Il calcolo include tasse e inflazione?

Il risultato principale è lordo. È presente una simulazione netta semplificata che applica un'imposta del 26% sui guadagni positivi alla fine del periodo; non considera l'aliquota del 12,5% sui titoli di Stato, l'imposta di bollo né i costi. L'inflazione è esclusa: per stimarne l'effetto usa il calcolatore dell'inflazione.

Meglio un capitale iniziale o versamenti mensili?

Dipende da quanto hai a disposizione e quando. A parità di somma totale e di rendimento costante, il denaro investito prima ha più tempo per maturare interessi; i versamenti mensili permettono di iniziare anche senza un capitale. Il calcolatore permette di confrontare i due casi, ma non tiene conto della variabilità dei mercati.

Cos'è la regola del 72?

È una scorciatoia approssimativa: dividendo 72 per il rendimento annuo si stimano gli anni necessari a raddoppiare un capitale con rendimento costante. Al 6% servono circa 12 anni. È meno precisa con rendimenti molto alti o molto bassi.

Fonti

I calcoli sono indicativi. Per decisioni importanti consulta un professionista.